Memilih payment gateway yang tepat sangat penting untuk platform SaaS di Indonesia. Artikel ini membandingkan beberapa penyedia utama — Xendit, Midtrans, DOKU, Duitku, iPaymu, Durianpay, OY! Indonesia, Bayarind, dan HitPay — berdasarkan tiga aspek utama: efisiensi biaya, kelengkapan fitur/channel, dan kemudahan integrasi untuk kebutuhan SaaS modern.
1. Efisiensi Biaya: Siapa yang Paling Murah?
Virtual Account (Bank Transfer)
- Duitku menawarkan biaya VA terendah untuk beberapa bank (mulai Rp1.500 untuk Bank Artha Graha & Sampoerna, Rp3.000 untuk BRI/Permata/BNI/CIMB/Maybank/BTN).
- iPaymu juga kompetitif (Rp3.500–4.500), namun tidak konsisten di semua bank.
- Xendit, Midtrans, DOKU, Durianpay, Bayarind umumnya mengenakan Rp4.000 per transaksi.
Kartu Kredit & Debit
- iPaymu: 2,5% + Rp2.000 (VISA) adalah yang terendah.
- HitPay: 2,7–2,9% + Rp1.500–1.700 (kompetitif untuk bisnis).
- Xendit, Midtrans, Duitku, Durianpay: 2,9% + Rp2.000–2.500.
E-Wallet & QRIS
- QRIS: Semua provider besar mengenakan 0,7% (HitPay 0,8%).
- E-Wallet: Xendit, Midtrans, DOKU, Durianpay, OY! mulai 1,5%. Duitku 1,67% (DANA/OVO), HitPay 0,8% (namun coverage terbatas).
Over the Counter (OTC)
- Duitku: Alfamart Rp2.000, POS/Pegadaian Rp2.500 (paling murah).
- Lainnya: Xendit, Midtrans, DOKU, Durianpay, Bayarind mengenakan Rp5.000–6.500.
Direct Debit
- Bayarind: KlikBCA Rp1.000 + Rp2.500.
- iPaymu: BNI/BTN 1,4% + Rp2.000.
- Xendit: BRIMO 1,9%, Mandiri Rp4.500, BNI 2%/Rp4.500.
2. Kelengkapan Fitur & Channel
Provider | VA | Kartu | E-Wallet | QRIS | OTC | Direct Debit | Catatan |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
Xendit | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | Channel terluas |
Midtrans | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | Tidak ada direct debit, GoPay only |
DOKU | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | Cicilan kartu kredit |
Duitku | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | VA bank terbanyak, e-wallet linking |
iPaymu | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | Banyak channel, transparansi biaya kurang |
Durianpay | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | Coverage bank terbatas |
OY! | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | Channel utama, biaya tidak selalu jelas |
Bayarind | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | Fleksibel, biaya bervariasi |
HitPay | ✖ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | ✖ | Fokus e-wallet/QRIS saja |
Kesimpulan:
- Xendit, DOKU, Bayarind, iPaymu: Channel paling lengkap.
- Duitku: VA bank terbanyak.
- HitPay: Hanya cocok untuk kebutuhan e-wallet/QRIS.
3. Kemudahan & Kelayakan Integrasi untuk SaaS
Kriteria Penilaian
- Harga kompetitif
- Kelengkapan channel
- Dokumentasi & API modern
- Dukungan & reputasi
- Proses onboarding mudah
Rekomendasi Utama
- Xendit
- Kelebihan: Channel lengkap, dokumentasi & API sangat baik, support cepat, ramah SaaS.
- Kekurangan: Tidak selalu termurah, beberapa fitur perlu kontrak khusus.
- DOKU
- Kelebihan: Channel lengkap, cicilan kartu kredit, biaya kompetitif.
- Kekurangan: Onboarding kadang lebih lama.
- Bayarind
- Kelebihan: Channel lengkap, direct debit murah, fleksibel.
- Kekurangan: Biaya kartu kredit bervariasi.
- Duitku
- Kelebihan: VA bank terbanyak, biaya VA sangat murah.
- Kekurangan: Direct debit terbatas, dokumentasi kurang modern.
- iPaymu
- Kelebihan: Banyak channel, biaya kartu murah.
- Kekurangan: Transparansi biaya, coverage e-wallet terbatas.
Tabel Ringkasan
Rank | Provider | Termurah | Channel Lengkap | Worth to Integrate |
|---|---|---|---|---|
1 | Xendit | ★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ |
2 | DOKU | ★★★★ | ★★★★★ | ★★★★ |
3 | Bayarind | ★★★★ | ★★★★★ | ★★★★ |
4 | Duitku | ★★★★★ | ★★★★ | ★★★★ |
5 | iPaymu | ★★★★ | ★★★★ | ★★★ |
6 | Midtrans | ★★★ | ★★★★ | ★★★ |
7 | Durianpay | ★★★ | ★★★★ | ★★★ |
8 | HitPay | ★★★★ | ★★ | ★★ |
Rekomendasi Kombinasi & Use Cases
Kombinasi Payment Gateway
- Xendit + Duitku
Cocok untuk SaaS yang ingin channel lengkap (Xendit) sekaligus biaya VA termurah (Duitku). Integrasi paralel memungkinkan fallback dan optimasi biaya. - DOKU + Bayarind
Kombinasi untuk SaaS yang butuh fitur cicilan kartu kredit (DOKU) dan direct debit murah (Bayarind). Sangat cocok untuk layanan dengan recurring billing dan kebutuhan pembayaran fleksibel. - iPaymu + HitPay
Untuk SaaS yang menargetkan transaksi e-wallet/QRIS dengan biaya rendah dan tidak membutuhkan banyak channel bank. Efisien untuk startup atau bisnis digital kecil. - Xendit + Midtrans
Untuk SaaS enterprise yang membutuhkan redundancy, SLA tinggi, dan coverage bank/e-wallet luas. Cocok untuk aplikasi dengan volume transaksi besar dan kebutuhan uptime tinggi.
Use Cases
- SaaS B2B dengan Volume VA Tinggi
Gunakan Duitku sebagai VA utama untuk biaya transfer rendah, dan Xendit sebagai backup channel untuk bank yang tidak didukung Duitku. - SaaS Subscription/Recurring
Pilih DOKU untuk fitur cicilan dan recurring card payment, kombinasikan dengan Bayarind untuk direct debit murah. - Marketplace/Platform Multi-tenant
Xendit sangat cocok karena channel lengkap, API modern, dan dukungan split payment. - Startup Digital/UMKM
iPaymu atau HitPay bisa dipilih untuk biaya transaksi rendah pada e-wallet/QRIS, dengan setup yang relatif mudah. - Aplikasi dengan Kebutuhan OTC (Alfamart/Indomaret)
Duitku menawarkan biaya OTC paling murah, cocok untuk aplikasi yang banyak menerima pembayaran tunai via minimarket.
Rekomendasi Akhir
- Paling Murah: Duitku (VA), iPaymu/HitPay (e-wallet/QRIS), Bayarind (direct debit).
- Channel Terlengkap: Xendit, DOKU, Bayarind, iPaymu.
- Paling Worth untuk SaaS: Xendit (fitur, dokumentasi, support), diikuti DOKU dan Bayarind untuk kebutuhan spesifik.
- Kombinasi: Integrasi multi-gateway sangat disarankan untuk optimasi biaya, redundancy, dan fleksibilitas channel.
Tips: Selalu cek harga terbaru dan negosiasikan dengan provider sebelum integrasi. Kombinasikan beberapa gateway untuk hasil terbaik sesuai kebutuhan bisnis Anda.
Catatan:
- Tidak semua penyedia layanan payment gateway dicantumkan dalam komparasi ini.
- Daftar komparasi biaya pada saat artikel ini ditulis per tanggal 07 September 2025.
- Biaya setiap penyedia layanan mungkin berubah.