Memilih payment gateway yang tepat sangat penting untuk platform SaaS di Indonesia. Artikel ini membandingkan beberapa penyedia utama — Xendit, Midtrans, DOKU, Duitku, iPaymu, Durianpay, OY! Indonesia, Bayarind, dan HitPay — berdasarkan tiga aspek utama: efisiensi biaya, kelengkapan fitur/channel, dan kemudahan integrasi untuk kebutuhan SaaS modern.
1. Efisiensi Biaya: Siapa yang Paling Murah?
Virtual Account (Bank Transfer)
Duitku menawarkan biaya VA terendah untuk beberapa bank (mulai Rp1.500 untuk Bank Artha Graha & Sampoerna, Rp3.000 untuk BRI/Permata/BNI/CIMB/Maybank/BTN).
iPaymu juga kompetitif (Rp3.500–4.500), namun tidak konsisten di semua bank.
Xendit, Midtrans, DOKU, Durianpay, Bayarind umumnya mengenakan Rp4.000 per transaksi.
Kartu Kredit & Debit
iPaymu: 2,5% + Rp2.000 (VISA) adalah yang terendah.
HitPay: 2,7–2,9% + Rp1.500–1.700 (kompetitif untuk bisnis).
Xendit, Midtrans, Duitku, Durianpay: 2,9% + Rp2.000–2.500.
E-Wallet & QRIS
QRIS: Semua provider besar mengenakan 0,7% (HitPay 0,8%).
E-Wallet: Xendit, Midtrans, DOKU, Durianpay, OY! mulai 1,5%. Duitku 1,67% (DANA/OVO), HitPay 0,8% (namun coverage terbatas).
Over the Counter (OTC)
Duitku: Alfamart Rp2.000, POS/Pegadaian Rp2.500 (paling murah).
Lainnya: Xendit, Midtrans, DOKU, Durianpay, Bayarind mengenakan Rp5.000–6.500.
Direct Debit
Bayarind: KlikBCA Rp1.000 + Rp2.500.
iPaymu: BNI/BTN 1,4% + Rp2.000.
Xendit: BRIMO 1,9%, Mandiri Rp4.500, BNI 2%/Rp4.500.
2. Kelengkapan Fitur & Channel
| Provider | VA | Kartu | E-Wallet | QRIS | OTC | Direct Debit | Catatan |
| Xendit | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | Channel terluas |
| Midtrans | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | Tidak ada direct debit, GoPay only |
| DOKU | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | Cicilan kartu kredit |
| Duitku | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | VA bank terbanyak, e-wallet linking |
| iPaymu | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | Banyak channel, transparansi biaya kurang |
| Durianpay | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | Coverage bank terbatas |
| OY! | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | Channel utama, biaya tidak selalu jelas |
| Bayarind | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ | Fleksibel, biaya bervariasi |
| HitPay | ✖ | ✔ | ✔ | ✔ | ✖ | ✖ | Fokus e-wallet/QRIS saja |
Kesimpulan:
Xendit, DOKU, Bayarind, iPaymu: Channel paling lengkap.
Duitku: VA bank terbanyak.
HitPay: Hanya cocok untuk kebutuhan e-wallet/QRIS.
3. Kemudahan & Kelayakan Integrasi untuk SaaS
Kriteria Penilaian
Harga kompetitif
Kelengkapan channel
Dokumentasi & API modern
Dukungan & reputasi
Proses onboarding mudah
Rekomendasi Utama
Xendit
Kelebihan: Channel lengkap, dokumentasi & API sangat baik, support cepat, ramah SaaS.
Kekurangan: Tidak selalu termurah, beberapa fitur perlu kontrak khusus.
DOKU
Kelebihan: Channel lengkap, cicilan kartu kredit, biaya kompetitif.
Kekurangan: Onboarding kadang lebih lama.
Bayarind
Kelebihan: Channel lengkap, direct debit murah, fleksibel.
Kekurangan: Biaya kartu kredit bervariasi.
Duitku
Kelebihan: VA bank terbanyak, biaya VA sangat murah.
Kekurangan: Direct debit terbatas, dokumentasi kurang modern.
iPaymu
Kelebihan: Banyak channel, biaya kartu murah.
Kekurangan: Transparansi biaya, coverage e-wallet terbatas.
Tabel Ringkasan
| Rank | Provider | Termurah | Channel Lengkap | Worth to Integrate |
| 1 | Xendit | ★★★ | ★★★★★ | ★★★★★ |
| 2 | DOKU | ★★★★ | ★★★★★ | ★★★★ |
| 3 | Bayarind | ★★★★ | ★★★★★ | ★★★★ |
| 4 | Duitku | ★★★★★ | ★★★★ | ★★★★ |
| 5 | iPaymu | ★★★★ | ★★★★ | ★★★ |
| 6 | Midtrans | ★★★ | ★★★★ | ★★★ |
| 7 | Durianpay | ★★★ | ★★★★ | ★★★ |
| 8 | HitPay | ★★★★ | ★★ | ★★ |
Rekomendasi Kombinasi & Use Cases
Kombinasi Payment Gateway
Xendit + Duitku
Cocok untuk SaaS yang ingin channel lengkap (Xendit) sekaligus biaya VA termurah (Duitku). Integrasi paralel memungkinkan fallback dan optimasi biaya.DOKU + Bayarind
Kombinasi untuk SaaS yang butuh fitur cicilan kartu kredit (DOKU) dan direct debit murah (Bayarind). Sangat cocok untuk layanan dengan recurring billing dan kebutuhan pembayaran fleksibel.iPaymu + HitPay
Untuk SaaS yang menargetkan transaksi e-wallet/QRIS dengan biaya rendah dan tidak membutuhkan banyak channel bank. Efisien untuk startup atau bisnis digital kecil.Xendit + Midtrans
Untuk SaaS enterprise yang membutuhkan redundancy, SLA tinggi, dan coverage bank/e-wallet luas. Cocok untuk aplikasi dengan volume transaksi besar dan kebutuhan uptime tinggi.
Use Cases
SaaS B2B dengan Volume VA Tinggi
Gunakan Duitku sebagai VA utama untuk biaya transfer rendah, dan Xendit sebagai backup channel untuk bank yang tidak didukung Duitku.SaaS Subscription/Recurring
Pilih DOKU untuk fitur cicilan dan recurring card payment, kombinasikan dengan Bayarind untuk direct debit murah.Marketplace/Platform Multi-tenant
Xendit sangat cocok karena channel lengkap, API modern, dan dukungan split payment.Startup Digital/UMKM
iPaymu atau HitPay bisa dipilih untuk biaya transaksi rendah pada e-wallet/QRIS, dengan setup yang relatif mudah.Aplikasi dengan Kebutuhan OTC (Alfamart/Indomaret)
Duitku menawarkan biaya OTC paling murah, cocok untuk aplikasi yang banyak menerima pembayaran tunai via minimarket.
Rekomendasi Akhir
Paling Murah: Duitku (VA), iPaymu/HitPay (e-wallet/QRIS), Bayarind (direct debit).
Channel Terlengkap: Xendit, DOKU, Bayarind, iPaymu.
Paling Worth untuk SaaS: Xendit (fitur, dokumentasi, support), diikuti DOKU dan Bayarind untuk kebutuhan spesifik.
Kombinasi: Integrasi multi-gateway sangat disarankan untuk optimasi biaya, redundancy, dan fleksibilitas channel.
Tips: Selalu cek harga terbaru dan negosiasikan dengan provider sebelum integrasi. Kombinasikan beberapa gateway untuk hasil terbaik sesuai kebutuhan bisnis Anda.
Catatan:
Tidak semua penyedia layanan payment gateway dicantumkan dalam komparasi ini.
Daftar komparasi biaya pada saat artikel ini ditulis per tanggal 07 September 2025.
Biaya setiap penyedia layanan mungkin berubah.
